AIA指數揭示亞洲富裕家庭長壽準備不足

AIA Alta一項研究顯示，亞洲富裕家庭在長壽準備方面整體得分僅62分（滿分100），處於「發展中」類別。儘管預計到2030年，亞洲將有5.8萬億美元資產轉移，但許多家庭在健康決策延續、治理框架及遺產規劃方面仍未制度化。

AIA Alta一項名為「AIA Alta高端財富最優長壽指數」的研究顯示，雖然亞洲富裕家庭在財務規劃方面看似精密，但其整體長壽準備得分僅為62分（滿分100），被歸類為「發展中」類別。這項由波士頓諮詢集團（BCG）協助開發的指數，涵蓋香港及內地328名受訪者，其中201名為可投資資產超過100萬美元的高淨值及超高淨值人士。

研究發現，約80%的富裕人士已設立至少一種財富延續機制，例如信託、遺囑或繼承計劃，但僅有20%的人為家庭安排了健康決策的延續方案。隨著預期壽命延長，家庭需要同時支持多個世代，而企業家活躍期更長、醫療成本上升及繼承時間表變得更具流動性，使未來規劃不再僅專注於財富累積，而是更強調韌性、適應力及持續性。

為應對這些變化，AIA推出了「財富精英人壽保險計劃3」，該計劃提供超過保費六倍的保障槓桿（在特定條件下），同時保留資本效率，讓富裕家庭能夠建立更廣泛的財務安全網。此外，AIA的「OptimaCEO醫療計劃」則專注於醫療保障，提供強化的癌症保障及增值服務，包括頂級禮賓服務及跨學科癌症護理專業團隊。

在遺產規劃方面，AIA的「財富靈活儲蓄保險計劃」支援家庭在財富傳承中保持控制權，確保財富在世代間得以保存及傳遞。該計劃提供增值服務，涵蓋擁有權轉移、受益人靈活性及繼承規劃。

指數最關鍵的發現是，許多富裕家庭雖理解長壽規劃的重要性，但僅少數人已將機制制度化。AIA推出的「未來願望安排」作為增值服務，容許保單持有人預先設定指示，在特定人生事件（如死亡或健康受損）發生時生效，支援更結構化的遺產規劃框架。

總體而言，指數反映長壽不能以孤立方式管理，財富、健康及遺產是相互關聯的挑戰。AIA Alta透過整合財富、健康及遺產規劃的方針，配合高端財富生態系統，支援富裕家庭在不同階段的旅程。